金利に関する法律 【利息制限法と出資法】～法定利息の2重構造～
◎利息制限法
利息制限法では以下のように利息の上限が決められています。
・元本が10万円未満の場合－年利20%
・元本が10万円以上100万円未満の場合－年利18%
・元本が100万円以上の場合－年利15%
上記の利率を超えた利息は無効です。無効部分の支払いについては元金に充当されます。
法律家が間に入ると、必ず上記金利で再計算してくれます。
借金をした方の場合、多くのケースで上記利率を超えているようです。
もし、あなたが上記以上の借金の金利を支払って苦しんでいるとしたら、一度弁護士や司法書士などの専門家にご相談されることをお勧めします。
◎出資法
出資法におきましては、金融業者の取って良い利率の上限は年利29.2%とされています。
これに違反すると業者には罰則規定が適用される事になります。
◎利息制限法と出資法の違い
利息制限法と出資法では、利率が違う事についてはお分かり頂けたと思います。
（どちらも利息制限法と出資法で定められた利率を超えると「違法」になります。）
では、何が違うのかと言いますと、利息制限法には「罰則規定」がなく、出資法には「罰則規定」があるということです。
出資法違反の場合、業者には三年以下の懲役若しくは300万円以下の罰金若しくは併科されます。
一方、利息制限法の場合、罰則規定がありませんので、違反いても「違反しているよ」というだけで、出資法に違反していない限りお咎めがありません。
ここをグレーゾーンと言うのですが、つまり、ほとんどのサラ金業者は「利息制限法違反ではあるが、罰せられない金利」を取っていることになります。金融業者の示す実質年利が「29.2%」に近い数字になっているのはこのためです。
※ヤミ金は犯罪者集団ですから、年利数千パーセントから数万パーセントなんてこともザラです。
トイチ（10日で1割の利子）・トサン（10日で3割の利子）なんて言葉も良く聞きますが、れっきとした違法行為です。ヤミ金は10日で5割なんてこともザラですし取り立て方も暴力的ですので、くれぐれも気をつけましょう。身の危険を感じたらすぐ警察へ！
そして借金の問題は1人で抱え込んではいけません。必ず法律家に一度相談してみましょう。