キャッシングの基礎知識

金利に関する法律　【利息制限法と出資法】～法定利息の2重構造～

◎利息制限法

利息制限法では以下のように利息の上限が決められています。

・元本が10万円未満の場合－年利20%
・元本が10万円以上100万円未満の場合－年利18%
・元本が100万円以上の場合－年利15%

上記の利率を超えた利息は無効です。無効部分の支払いについては元金に充当されます。
法律家が間に入ると、必ず上記金利で再計算してくれます。

借金をした方の場合、多くのケースで上記利率を超えているようです。

　
もし、あなたが上記以上の借金の金利を支払って苦しんでいるとしたら、一度弁護士や司法書士などの専門家にご相談されることをお勧めします。

◎出資法

出資法におきましては、金融業者の取って良い利率の上限は年利29.2%とされています。
これに違反すると業者には罰則規定が適用される事になります。

◎利息制限法と出資法の違い

利息制限法と出資法では、利率が違う事についてはお分かり頂けたと思います。
（どちらも利息制限法と出資法で定められた利率を超えると「違法」になります。）

では、何が違うのかと言いますと、利息制限法には「罰則規定」がなく、出資法には「罰則規定」があるということです。
出資法違反の場合、業者には三年以下の懲役若しくは300万円以下の罰金若しくは併科されます。

一方、利息制限法の場合、罰則規定がありませんので、違反いても「違反しているよ」というだけで、出資法に違反していない限りお咎めがありません。

ここをグレーゾーンと言うのですが、つまり、ほとんどのサラ金業者は「利息制限法違反ではあるが、罰せられない金利」を取っていることになります。金融業者の示す実質年利が「29.2%」に近い数字になっているのはこのためです。

※ヤミ金は犯罪者集団ですから、年利数千パーセントから数万パーセントなんてこともザラです。

トイチ（10日で1割の利子）・トサン（10日で3割の利子）なんて言葉も良く聞きますが、れっきとした違法行為です。ヤミ金は10日で5割なんてこともザラですし取り立て方も暴力的ですので、くれぐれも気をつけましょう。身の危険を感じたらすぐ警察へ！

そして借金の問題は1人で抱え込んではいけません。必ず法律家に一度相談してみましょう。

こんな借金の取立ては違法行為です。（サラ金業者への借金取立て規制）
すぐに警察に通報を！！

• 暴力的な態度を取ること（大声で怒鳴ったり、暴言を吐くことなども含まれます。）
• 大人数で押しかけてくること（具体的には、通常3名以上を大人数と言います。）
• 夜9時から朝8時まで、その他不適当な時間帯（冠婚葬祭時）の電話などによる催促・自宅訪問
• 反復継続して電話・電報・自宅訪問すること
• 債務者の借入に関する事実、プライバシー等を張り紙・落書きなどで借金をあからさまにすること
• 勤務先まで訪問して借金返済の請求をすること
• 弁護士、司法書士の介入通知や裁判手続きを取った後に、正当な理由なく支払請求をすること
• 他の金融業者やクレジットカードの使用による借金返済を要求すること
• 法律上支払義務のない者に対しての借金支払請求や、返済への協力を要請すること
• その他正当とは認められない方法（ハガキでの請求や、封書に大きな文字で書いたり、あからさまな表現をすること）によって借金の請求や取立てをすること

上記のような借金取立て行為を受けた方は、警察へすぐに通報しましょう。

警察が駄目なら検察に相談です。決して泣き寝入りしてはいけません。

債権者と債務者は対等の立場です。借金をしているからと言って卑屈になったり、何でもかんでも受け入れたりしてはいけません。

【金融業者からの悪質な借金取立てにあった場合】

警視庁の総合相談センター：03－3501－0110

東京地方検察庁の被害者ホットライン：03－3592－7611

ご融資までの流れは次のとおりです。
申込みの際は契約内容をよく確認してから申し込みましょう。

１．お申込（PC/ケータイ/店頭窓口/ATM）

キャッシング会社のほとんどは、パソコンをはじめ、携帯電話、店頭窓口、ATMにてお申込を受け付けています。

２．審査結果（メールor電話）

メール、または電話にて審査結果の通知があります。

３．カード発行

審査後、諸手続きを終えてカード発行となります。
カードが届くまでの期間はキャッシング会社により異なります。申込みの前に発行期間をご確認ください。

即日・スピード発行のカードをお探しならコレ　→ベストキャッシングがおすすめする即日・スピード融資キャッシング

そもそもキャッシングとは？

キャッシングとは英語で言うとcashing（現金化）。
何だか「キャッシング」と言えば聞こえは良いのですが、その実態は借金以外の何物でもありません。

キャッシングは金融機関等が、利用者本人の確認と信用情報に基づき、スピーディーに現金の貸付を行なう融資のことです。
通常は借入限度額が300万程度迄で、不動産担保・保証人は不要です。（申込人の信用情報や借入希望額、資産背景等によって異なります。）
また、カードの発行手数料や年会費、その他手数料も通常は必要ありません。

キャッシングには、専業系キャッシングや銀行系キャッシング、信販系キャッシング、女性専用キャッシングや学生ローン、不動産担保ローンやビジネスローンなど多種多様なプランが各キャッシング会社で用意されており、その利率、返済回数、返済方法などは各社異なりますので、キャッシング申込の際には十分注意しましょう。

特に、携帯電話番号のみが連絡先となっている、いわゆる090金融などのヤミ金業者には十分注意を払って下さい。
正規の金融業者（消費者金融）の場合、必ず登録番号があるはずです。(貸金業規制法第三条）

正規の消費者金融であれば、例えば本社が東京にあり、他県に営業所などを持っている場合は、財務大臣に登録申請をし、ひとつの都道府県のみで営業する場合は、都道府県知事に登録申請を行っているはずです。

東京及び他県2箇所以上に営業所がある場合　→　「関東財務局長（3）第00000号」

東京都内だけで貸金業をしている場合　→　「都（2）第00000号」

上記のように看板や駅前で配っているティッシュに書いてあるはずですので、きちんと確認をしましょう。
尚、()内の数字は貸金業登録に義務付けられた3年毎の更新回数を示しています。

つまり、（）内の数字が「1」であれば、その会社は金融業を開業してから3年未満の若い会社であると言うことが言えます。